Банкротство физических лиц

Добровольно запустить процедуру банкротства может каждый совершеннолетний гражданин, чьи долговые обязательства перед банками или другими кредиторами суммарно больше 500 тысяч рублей. Просрочка регулярных платежей при этом должна быть не менее 90 дней. По закону, инициаторами банкротства физлица также имеют право выступать кредиторы или Федеральная налоговая служба, если соблюдены вышеупомянутые условия — сумма долга и срок просрочки платежей.

Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко выделяет условия, которые обязывают признать себя банкротом:

Когда должник не имеет возможности погасить долг перед несколькими кредиторами, он обязан в течение 30 дней с момента наступления финансовой несостоятельности обратиться в арбитражный суд для запуска процедуры признания банкротства.

Иными словами, когда даже несколько новых кредитов не помогут полностью погасить старый или задолженность по налогам непомерно велика, то имеет смысл идти в суд или обращаться к юристу по банкротству. Если этого не сделать, то за счет пени и штрафов долг будет расти в геометрической прогрессии, а коллекторы и работники банков будут портить вам нервы и здоровье круглосуточными звонками и угрозами.

Официальное признание собственной финансовой несостоятельности раз и навсегда решает проблемы долгов. По завершении процедуры банкротства, которая хоть и часто растягивается на 8-10 месяцев, вы ничего не будете должны, всё спишут: долги по кредитам, распискам, штрафы, пени, налоги. Но есть у ситуации и другая сторона, которую стоит учитывать.

Со дня подачи заявления в суд вы лишаетесь права:

• покупать, продавать, дарить и получать в дар движимое и недвижимое имущество;
• распоряжаться имеющимися материальными активами, даже кредиткой и персональной дебетовой картой;
• покидать границы государства, хотя это на усмотрение суда.

Всем вашим имуществом до завершения процесса будет заниматься финансовый управляющий. И лучше, если вы найдете его сами, не дожидаясь, пока его назначит суд.

Пакет бумаг, который нужно собрать для подачи заявления в суд, довольно объемный и включает:

• персональные документы (паспорт, СНИЛС и т. п.);
• документы по семейному положению (свидетельство о браке, брачный контракт и т. п.);
• доказательства наличия задолженностей (договоры, расписки);
• справки, указывающие на финансовое положение лица;
• имущественные документы (на недвижимость, транспортные средства и пр.).

Полностью список приведён в п. 3 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ.

Все справки, перечисленные в списке, нужны, чтобы доказать финансовую несостоятельность: отсутствие ценного имущества, денег на банковских счетах, достаточной заработной платы и других доходов. Поэтому если цель именно избавиться от долгов, то следует внимательно отнестись к тому, какие именно документы вы будете предоставлять на рассмотрение суда.

Учтите, если возможности для расчета по обязательствам суд всё-таки найдёт и докажет, то придётся не только платить, но и нести административное или даже уголовное наказание за попытку обойти закон.

Сбором бумаг можно заняться самостоятельно или заручиться помощью адвоката по банкротству. Второй вариант более предпочтителен, потому что даёт гарантию успешного завершения дела. Без знания законов и нюансов юридического делопроизводства вы рискуете потратить несколько месяцев и так и ничего не добиться: суд откажет, кредиторы начислят пеню за всё это время, и придётся начинать собирать справки заново.

В любом случае, процедура банкротства физлица не бесплатная. За то, чтобы доказать финансовую несостоятельность, придётся:

• заплатить госпошлину;
• оплатить услуги финансового управляющего;
• компенсировать судебные и процессуальные издержки;
• опубликовать сведения в ЕФРСБ.

Учитывайте сразу: если решение вынесут не в вашу пользу, деньги не вернут. Потому выгоднее не пытаться обойтись без посторонней помощи, а найти толкового юриста по банкротству и работать с ним. Тогда затраты вырастут до 100–200 тысяч рублей, зато вы спишете громадный долг. Когда вы должны миллионы, услуги квалифицированного специалиста не кажутся дорогими. При долге в миллион рублей только за год штрафы и пени могут превысить стоимость услуг юриста в 3 и более раз.

По своей сути, процедура признания лица банкротом — это длительная череда судебных разбирательств и заседаний. В течение всего процесса представители Налоговой службы, кредиторы и прочие, кому вы должны, будут стараться доказать возможность всё же получить от вас деньги. Ваша же задача, равно как и предоставленного вам финансового управляющего, и нанятого юриста — аргументировать невозможность возврата средств и добиться реструктуризации или полного списания задолженностей.

Обычно первичное решение о признании заявителя банкротом суд принимает через 1-2 месяца после начала процесса. Но на этом ничего не заканчивается, ведь процедура тянется 6 месяцев, а иногда — дольше. В течение этого времени происходит следующее.

Лицо, текущий уровень которого признаётся достаточным для постепенного погашения обязательств, получает предложение о реструктуризации долгов. В этом случае суд назначает индивидуальный график внесения обязательных платежей, определяет их суммы. Банкротом заявитель при этом не становится.

В свою очередь, если суд подтверждает невозможность подобного урегулирования, он поручает финансовому управляющему запустить процесс оценки конкурсной массы — практически всего имущества должника. Средства, собранные с аукциона, идут на возмещение долгов.

Всё не заберут. В статье 446 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации чётко определён список того, что не может быть конфисковано и впоследствие пущено с молотка в счёт оплаты обязательств:

• не отберут единственное жильё, если они не в залоге по ипотеке;
• инструменты и средства, которые необходимы для работы, при условии, что они стоят дешевле ста минимальных размеров оплаты труда на текущий момент;
• одежду, мебель и предметы обихода, если они не имеют ценности при продаже и не относятся к предметам роскоши;
• домашних и сельскохозяйственных животных, а также сараи и другие постройки и сооружения, где вы их содержите;
• продукты питания и деньги, которые не превышают размер прожиточного минимума на должника и лиц, находящихся у него на иждивении.

Описью, оценкой имущества, а также сбором документов для подтверждения возможной суммы взыскания занимается управляющий. Поэтому юристы рекомендуют внимательно относиться к выбору человека, который будет этим заниматься. 

Помимо отказа от управляющего и его замены, должник имеет право оспорить результаты оценки и назначить независимую экспертизу. Только оплачивать её придётся за свой счёт. Такое же право есть у кредиторов, хотя на практике пользуются им редко. Оцененное имущество реализовывается на аукционах открытого типа, если его ценность равна сумме  от 100 000 рублей. Менее дорогостоящие вещи также продают, на усмотрение участников процесса, — на закрытых или открытых аукционах.

В паре с грамотным юристом завершить дело в вашу пользу вполне реально. Для этого существует целый ряд схем, работающих в рамках закона. И после признания себя банкротом вы сможете начать финансовую историю с чистого лица, но с некоторыми ограничениями:

• 3 года нельзя заниматься предпринимательской деятельностью и участвовать в организации предприятий, покупать доли в бизнесе;
• 3 года запрещается занимать руководящие должности;
• пять лет нельзя повторно объявлять себя банкротом.

Информация о признании физлица банкротом попадает в ЕФРСБ — Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве. Не удивительно, что банки из-за этого наверняка будут отказывать вам в выдаче кредитов. Скрывать этот факт сложно и запрещено по закону.

Впрочем, в большинстве случаев граждане, признанные банкротами, даже не планируют в будущем связываться с банками и им подобными организациями. Часто причиной невозможности платить по долговым обязательствам становится потеря работоспособности, утрата большей части имущества из-за стихийного бедствия и другие необратимые факторы. Если же всё не настолько плохо, то редко кто отказывается от предложения реструктуризации или мирового соглашения с кредиторами.

Важно помнить, что любые факты, указывающие на попытку признания фиктивного банкротства, могут привести к отмене статуса и пересмотру дела. В этом случае ответственность за обман может быть весьма существенной как для вас, так и для юриста, который вёл дело. Таким фактом-катализатором может послужить покупка ценных вещей, недвижимости, поездки на отдых в первые месяцы или годы после списания долгов.

Юрист по банкротству — единственный, кто может гарантировать вам выгодный исход дела. Практика показывает, что самостоятельно довести его до конца получается у единиц, которые готовы потратить уйму нервов и времени на обход инстанций, сбор справок, распутывание хитросплетений действующего законодательства. Остальные же или проигрывают, или грамотно оценивают риски и сразу идут к специалисту.

В открытом реестре арбитражного суда можно ознакомиться с десятками дел, где признание банкротства помогало людям скинуть бремя колоссальных долгов: ДЕЛО № А41-93610/2017, ДЕЛО № А40-183015/2018. На услуги юридического сопровождения процесса при этом они тратили до 200 000 руб. Выгода очевидна, как и ценность поддержки со стороны адвоката в непростой жизненной ситуации.

В процессе процедуры юрист берёт на себя большинство забот. Так, по доверенности он представляет интересы клиента, вам же не обязательно даже являться на заседания. Он же договаривается с кредиторами, находит способы привлечь их на свою сторону, чем избавит вас от части обязательств. Его помощники от вашего имени собирают справки и документы, тщательно следят, чтобы нигде не было ошибок, которые суд может счесть за попытку намеренного искажения фактов.

В нашей компании работают квалифицированные юристы по банкротству, на счету которых  сотни успешно проведённых процедур. Благодаря им с момента вступления в силу последних поправок в Закон № 127-ФЗ клиентам удалось добиться полного списания долгов на сумму более ста миллионов рублей. Случаев возврата дела на доследование и подозрений о фиктивности банкротства, а также фактов признания процедуры ничтожной в нашей практике ни одного не было.

Оставляйте заявку на консультацию. В ходе консультационной беседы юрист расскажет вам, что можно сделать и как лучше поступить, сориентирует в действующем законодательстве, предложит доступные пути выхода из ситуации, озвучит возможные риски и последствия банкротства физ лиц.